金融监管新规落地 行政许可程序进一步规范
1月22日，国家金融监督管理总局官网正式发布修订后的《国家金融监督管理总局行政许可实施程序规定》（以下简称《规定》），明确该《规定》自2026年3月1日起施行，同时废止原《中国银保监会行政许可实施程序规定》。此次《规定》的发布，是金融监管体制改革的重要举措，旨在进一步规范金融机构行政许可实施程序，优化工作流程，压实金融机构主体责任，提升市场准入工作质效，为金融行业健康发展提供坚实的监管保障。
据悉，此次修订后的《规定》共分为总则、申请与受理、审查、决定与送达、退出程序、法 律责任、附则等七个章节，共五十条，适应金融监管体制改革需要，明确分级分类办理机制，进一步完善了行政许可工作流程。国家金融监督管理总局相关司局负责人表示，原《中国银保监会行政许可实施程序规定》自2020年施行以来，在规范行政许可实施程序、提升监管效能等方面发挥了重要作用，但随着金融监管体制改革的不断深化和金融市场的快速发展，原规定已难以完全适应新形势、新要求，存在部分条款滞后、流程衔接不畅等问题。此次修订工作立足“压实责任、严格执法、提升服务”的思路，结合监管实际需求，对原规定进行了全面优化完善。
《规定》的核心修订内容主要集中在三个方面。一是明确分级分类办理机制，提升行政许可工作效率。《规定》结合金融机构的类型、规模、风险等级等因素，明确了国家金融监督管理总局及其派出机构的行政许可分级分类办理权限，对大型金融机构、跨区域经营金融机构的行政许可事项，由总局统一办理；对中小型金融机构、区域性金融机构的行政许可事项，由派出机构分级办理，进一步优化了审批流程，缩短了审批时限，提升了行政许可的便捷性和高效性。同时，《规定》明确要求，行政许可办理过程中，要加强部门协同配合，建立健全信息共享机制，避免重复审核，切实减轻金融机构的办事负担。二是压实金融机构主体责任，强化行政许可合规管理。《规定》明确要求，金融机构在申请行政许可时，必须如实提供相关材料，对材料的真实性、准确性、完整性负责；同时，要将行政许可相关要求纳入内控合规管理范畴，健全内部管理制度，设置专门的管理岗位，定期组织开展行政许可合规自查，及时发现和整改存在的问题。对于存在虚假申报、隐瞒真实情况等违法违规行为的金融机构，《规定》明确了严厉的处罚措施，包括警告、罚款、暂停行政许可申请资格等，情节严重的，将依法吊销金融许可证，切实强化金融机构的合规意识。三是完善法律责任条款，强化监管执法力度。《规定》结合《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，进一步细化了行政许可实施过程中各类违法违规行为的处罚标准，明确了对金融机构、相关责任人的处罚措施，加大了对违法违规行为的惩戒力度。例如，对于金融机构未按规定报送行政许可相关材料、未按要求整改行政许可中发现的问题等行为，《规定》明确了不同档次的罚款标准；对于监管人员在行政许可办理过程中存在滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊等行为的，将依法追究其行政责任，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
此外，《规定》还注重优化服务，提升金融机构的办事体验。《规定》明确要求，国家金融监督管理总局及其派出机构要完善行政许可服务措施，建立健全行政许可咨询服务机制，为金融机构提供便捷的咨询指导；同时，要推进行政许可电子化办理，实现行政许可申请、材料报送、审核审批、结果送达等全流程电子化，减少纸质材料报送，提升办事效率。公开征求意见期间，社会公众从条款理解、文字表述以及操作环节等方面提出了很好的意见和建议，金融监管总局进行了认真研究，完善了部分条款表述，下一步将做好对行政许可申请人的培训和指导工作，提高市场准入工作服务水平。《规定》的发布，受到了金融行业的广泛关注和积极评价。银行业协会相关负责人表示，《规定》的实施，进一步规范了金融机构行政许可实施程序，优化了审批流程，既强化了监管执法力度，又提升了服务效能，将有助于推动金融机构依法合规经营，提升行业整体合规水平。某大型商业银行相关负责人表示，《规定》明确了分级分类办理机制，缩短了审批时限，减轻了金融机构的办事负担，同时强化了主体责任要求，将进一步推动金融机构完善内控合规管理，实现高质量发展。
业内人士分析指出，此次《规定》的发布和实施，是国家金融监督管理总局落实金融监管体制改革要求、强化金融监管、防范金融风险的重要举措，对金融行业的长期健康发展具有重要意义。一方面，《规定》进一步规范了行政许可实施程序，提升了监管效能，能够有效防范行政许可过程中的各类风险，确保金融监管的科学性和合理性；另一方面，《规定》压实了金融机构主体责任，强化了合规管理要求，能够推动金融机构依法合规经营，提升风险防控能力，防范化解重大金融风险。
从金融市场影响来看，《规定》的实施不会对金融市场产生短期冲击，反而将长期利好金融市场的平稳健康发展。券商机构表示，《规定》通过规范行政许可程序、压实主体责任、强化监管执法，能够进一步净化金融市场环境，提升金融行业的整体质量，增强投资者对金融市场的信心，为金融市场的平稳运行提供坚实保障。同时，《规定》优化了审批流程，有助于金融机构加快业务布局和产品创新，提升核心竞争力，推动金融行业高质量发展。
国家金融监督管理总局相关司局负责人表示，下一步，将加强对《规定》实施工作的统筹指导，组织开展全员培训，确保各级监管人员熟练掌握《规定》的核心内容和实施要求；同时，将加强对行政许可实施过程的监督检查，及时发现和解决《规定》实施过程中存在的问题，确保《规定》落到实处、取得实效。此外，还将根据金融市场的发展变化和监管实际需求，持续完善行政许可相关制度，不断提升金融监管效能，推动金融行业持续健康发展。